Estimados Lectores:
Les hago llegar otro valioso aporte del Ing. Luis F. Soisa González, (CEO de IBG Group International Co.Inc.), referido al tema de los instrumentos Bancarios en Leasing.-
Los procedimientos que explicaré serán enfocados a obtener un beneficio real a los pagos que se deben realizar para la obtención de una línea de crédito a partir la necesidad de esta y utilizando también un documento de garantía rentado soportado por dinero CASH.
¿Qué es primero la Garantía Bancaria o la Línea de Crédito?
Lo ideal es contar con un proyecto validado por el banco y que solo requiera estar, reforzado por una Garantía Bancaria colateral.
El proyecto como tal cuenta con todos los documentos que amparan su viabilidad y las garantías propuestas por el dueño del proyecto.
Ya que de contar con solamente con la Garantía Bancaria, deberán justificar el uso del crédito y el retorno del mismo, y de no saber como responder a estas simples respuestas será mas que imposible que el o los bancos puedan o quieran otorgar una línea de crédito.
Recordemos que los Bancos NO DAN créditos solo por nuestro beun aspecto o no, sino que son otorgados SOLAMENTE a las personas o empresas que garantizan al 100% el retorno cierto del dinero (capital mas intereses).
¿Cuál es la mejor garantía que podemos tomar en Leasing?
Las garantías bancarias que son usadas para la obtención de créditos, tienen algo muy particular, son formuladas directamente para las necesidades propias de la línea de crédito que se tiene, es decir lo ideal es poder contar con un documento del Banco que otorgará la línea de crédito, llamada Carta de Conformidad (BCL).
La BCL obliga al banco que promete, a otorgar una línea de crédito, por lo que tendremos una mayor certeza de que una vez entregada la Garantía Bancaria (BG) -diseñada a la medida de lo que el banco requiere- liberará ese crédito.
En la carta de conformidad, se expresan las características básicas y descritas una a una la forma de que debe ser confirmada.
La BCL debe indicar:
TEXTO autorizado ICC (Normas 458, 500, 600, etc).
Tipo de Documento (BG, SBLC, CD, CDG, POF)
Tipo de confirmación (SWIFT, MT 700, MT 760, MT 799, o Euroclear DTC, DTCC, UCC1,UCC3
Las características de verificación son de suma importancia, ya que gran parte de las operaciones NO SON POSIBLES por la indefinición de las mismas, posibilitando que una gran cantidad “supuestos expertos o entendidos” tratan de estafar vendiendo la idea de que a partir de las garantías DE CUALQUIER TIPO (se recuerda que existen 5 tipos de BG) ellos pueden conseguir líneas de crédito o programas privados de inversión.
¿Qué datos debemos cuidar al contratar una garantía?
Es importante definir en el tiempo y condiciones en las cuales se debe contratar y tanto el contratante como el Aplicante, firmarán comprometiendo así el éxito y las condiciones de la operación.
Es importante aclarar que, el uso de este tipo de Instrumento bancario para Programas Bancarios de Inversión (HYIP o PPP) no está contemplado en los procedimientos, debiendo dar preferencia a dinero cash (tal como originariamente fue diseñado por el Dr. Keynes-Premio Nobel de Economía).
Solamente ES POSIBLE utilizarlos en Programas, cuando el ente Pre Calificador tiene conocimiento que algún o algunos bancos han armado un diseño EXCLUSIVO para este caso, por lo que nuevamente queda en evidencia la cantidad de FALSOS ANUNCIOS que pululan en Internet mostrando que “hay plataformas que los hacen”.-
Otro de los problemas en este tema es que bajo ningún esquema por las normativas y la Ley Bancaria Internacional NO se permite que intervengan en negociación alguna (se incluyen a representantes, abogados de alguien, brokers, o intermediarios) entre los Sres. Pre Calificadores con cada dueño, quienes armarán todo el esquema para garantizar que la comunicación sea Principal con Principal –como lo marca la Ley Bancaria Internacional).
Dejamos aclarado que, es importante el trabajo del intermediario, al acercar interesados de su conocimiento, pero luego de respaldar sus comisiones, deberá dejar que el ente Pre Calificador, haga su tarea legal y técnica.-
Así como las confirmaciones si o si deben ser mediante los procedimientos descritos en las normas de operación bancaria y Banco a Banco, no siendo posible la confirmación bancaria de cualquier instrumento de Garantía o pago vía Telefónica, esto último si es solicitado es un signo de que quien lleva la operación no conoce los procedimientos Bancarios que se encuentran descritos en la Ley Bancaria Internacional y las normas de la ICC 400, 500, 600 y última revisión.
Las normativas y las leyes de la banca marcan claramente que se debe aclarar bien las condiciones en las que el cliente pretende trabajar y de donde ha obtenido su dinero, este esquema es llamado KYC (Conozcamos a sus clientes), y esta diseñado para evitar en lo posible el lavado de dinero, dinero para grupos terroristas etc.
Una vez definido todo lo que el banco requiere, deberá buscar a los representantes legales de los Aplicantes (Pre Calificadores) que cuentan con los poderes de los bancos para tratar este tipo de operaciones, referentes al leasing de garantías, recordando que si esta en esta situación, recomendamos no inmiscuirse con intermediarios o cadenas de margaritas, busca trabajar directo con el Pre Calificador.
La otra opción es la de trabajar con grupos precalificadotes bancarios que en este momento se encuentran solamente 5 en operación en todo el mundo, ellos cuentan con los conocimientos necesarios para ayudarte.
Otro de los datos que se debe cuidar mucho, es el lugar de donde viene la Garantía Bancaria, primordialmente debemos buscar garantías emitidas por bancos TOP 10 o TOP 25, de los cuales no existen ni uno en América, donde aquellos aptos para la emisión, bancos como Deutsche Bank, HSBC, Barclays, Credit Suisse, UBS, ETC.
Otros bancos que no cuentan con una buena calificación son los que están en Asia, aun cuando estos digan ser sucursales del original, trabajan como franquicia.
¿Debo pagar para el arriendo de las Garantías Bancarias?
La respuesta es SI, ya que cuando se emite una Garantía Bancaria de cualquier tipo existen costos bancarios que hay que cubrir.
Siendo el proceso el siguiente, las personas Físicas o Empresas, ponen en custodia del Banco su dinero, una vez que el banco realiza el traslado a las cuentas propias del banco, junto con los costos de emisión, es entonces que el banco respaldará con completa responsabilidad bancaria, que la emisión esta hecha y subida a los sistemas bancarios de registración para poder confirmar como corresponde Banco a Banco, la legitimidad de los fondos y de la garantía misma.
En ningún caso se permiten verificaciones por teléfono, siendo lo normal operarlos por cualquiera de los sistemas y bajo las normas establecidas tal como indica Swift, Euroclear, DTC, DTCC, etc.
En el caso de los créditos documentales, SBLC algunos bancos pueden cobrar una comisión o costo extra por la línea de crédito, siendo estos documentos su objeto principal el de comprar un bien asegurando que las condiciones de los contratos de ambas partes se cumplan en totalidad.
Ahora bien es de hacer notar que, el que acepta dar en leasing una Garantía Bancaria, expone su dinero, para que el crédito esté disponible, y lógicamente es necesario pagar el costo de este riesgo.
Junto a esto, esta que al momento de pedir al banco que separe de la cuenta corriente o de inversión, el dinero, el Aplicante deja de obtener intereses y como es lógico el querrá obtener un dividendo mayor al que el banco le esta generando.
En el costo del arriendo también se encuentra considerado un Seguro que reduce el riesgo que el Aplicante pueda tener si el arrendador no paga.
¿Qué otros aspectos debo cuidar?
Ahora hablemos de un tema que pocos miden y que es de vital importancia, ya que al iniciar un negocio de este tipo, debemos ser muy cuidadosos, que nuestros negocios sean lo suficientemente buenos para no entrar en condiciones de trabajar sin lograr utilidades, o bien trabajar teniendo perdidas.
Costos
- Línea de Crédito
Intereses
Comisiones
Renta de la Garantía
Costos de Emisión
Costos de Arriendo
Opcional Renovaciones.
TOTAL DE COSTOS
Contra la tabla anterior ahora debemos poner claramente los ingresos para determinar la utilidad total esperada, y si se debe ser muy honesto, en ello esta la viabilidad de todo el trabajo el negocio y tiempo.
¿Por qué hay tantas alertas en Internet de Fraudes?
Encontraremos en Internet una gran lista de personas y condiciones que son llamadas FRAUDULENTAS, algunas con razones ciertas (y bien ganadas), otras (las más) operando como víctimas fáciles, multi-causal integrada por:
- a. Falta de conocimiento de los mercados de este tipo.
- b. Ausencia de un buen asesoramiento.
c. Creer que, cualquier mitómano, exhibiendo un lenguaje complicado puede desarrollar operación alguna.
d. Suponer que la Ganancia fácil, maquillada por impresentables, es preferible a consultar a un pre Calificador para que lo ponga en situación correcta y legal.-.
También, debemos reconocer que, muchas publicaciones solo pretenden hacer mala fama de personas y empresas, al no haber logrado -los contratantes- sus objetivos (bajo los parámetros que ellos creen que deben funcionar las cosas).
Por ello, sería justo y atendible que, de ser realmente fraude lo estarían ventilando en un juzgado y no en una pagina gratuita de Internet.
Tener cuidado con cosas muy simples.
I. No esta permitido a los intermediarios intervenir directamente, siendo todo principal con principal. Por supuesto que SIEMPRE deben ser protegidos.-
II. Consultar con un Pre Calificador sobre las intenciones para que lo ayude y oriente para lograr tus objetivos, repitiendo una vez mas que SOLO SON CINCO los Pre Calificadores autorizados, siendo obvio entonces, el RIESGO INMENSO que lleva el solicitar a alguien que NO ESTA CALIFICADO, NI PREPARADO NI AUTORIZADO, alguna tarea de este tipo.-
III. Contratar adecuadamente el instrumento Bancario
IV. Agregar al contrato:
(a) Las características de emisión.
(b) Las formas de verificación.
V. Contratar la emisión con un oficial bancario o representante legal del banco que algún PQT (Equipo Pre - Calificador) indique en cada caso, siendo LOS ÚNICOS que asesoraran y guiaran en todo momento.
VI. Tener muy claro que, el banco dará la Línea de Crédito con los requerimientos que quiere que estén contenidos en el instrumento.
VII. Cuando se tenga asegurada la concesión de la Línea de Crédito, solicitarle una BCL (Bank Comfort Line) de manera adecuada.
VIII. Informar al banco un planteo de las necesidades de tiempo de arriendo del instrumento Bancario, para evitar contratiempos en el camino.
IX. Solicitar al emisor de las garantías previamente el procedimiento para arriendo de sus instrumentos, y dejar claro el soporte que se tendrá durante el lapso del arriendo.
Una vez que las cosas se encuentren bien definidas en los contratos, será ese el momento de poder realizar las firmas y pagos correspondientes que se tengan pactados.
Ya pactado algo dentro de un contrato será imposible que se cambie de la noche a la mañana a no ser que sea por medio de convenio de las dos partes, y esto puede hacer que la emisión del instrumento sea lenta o inadecuada.
Hasta le Próxima y como siempre son bievenidos los comentarios.-
